Каждый водитель знает, что перед тем, как сесть за руль автомобиля, ему необходимо приобрести страховку ОСАГО. Она покрывает ущерб пострадавших в ДТП, авариях и других ситуациях на дороге. Но ущерб владельца автомобиля при этом остается непокрытым. В таких случаях удобно использовать Каско. Многие владельцы транспортных средств отказываются от этого типа страхования из-за его высокой стоимости. Так ли это и что влияет на стоимость, вы сможете узнать ниже.

Каско покрывает все расходы на устранение ущерба владельца транспортного средства. Это особенно полезный тип страхования для тех, кто приобрел транспортное средство в кредит или лизинг.

Тарифы для данного типа страхования каждая страховая компания или страховой агент устанавливают самостоятельно. Но есть ряд факторов, которые влияют на стоимость, вот некоторые из них:

• Марка и модель транспортного средства. От популярности той или иной машины, уровня безопасности, статистики случаев угона этого автомобиля, краж, взломов может зависеть стоимость. Чем чаще в определенном регионе выявлены случаи угона или взломов автомобилей марки, которой хочет застраховать клиент, тем дороже обойдется ему каско.
• Стоимость запчастей для страхуемого автомобиля. Чем дороже стоят запчасти на автомобиль и чем труднее их достать, тем выше будет стоимость Каско.
• Стоимость обслуживания и ремонта автомобиля в городе или области, где страхуется автомобиль. Принцип тот же – чем дороже обслуживание, тем дороже и Каско страхование для данного авто.
• Год выпуска автомобиля. Чем «старше» машина, тем чаще возможны поломки, тем чаще могут возникать неисправности и неполадки, которые приведут к дорожно-транспортным происшествиям. Это увеличивает стоимость оформления страховки.
• Мощность двигателя авто. С мощностью дело обстоит так же, как и с маркой, стоимостью обслуживания. Мощность двигателя прямо пропорциональна стоимости Каско.
• Возраст водителя и водительский стаж. Чем старше водитель и чем больше у него опыта в вождении автомобиля, чем ниже стоимость страховки. Ни для кого не секрет, что опытным водителям чаще удается предотвратить ДТП и аварии, чем начинающим водителям, хоть это и не относится ко всем водителям.
• Страховая история. Страховой агент обращает внимание на то, попадал ли водитель раннее в неприятные дорожные инциденты. Если у водителя уже были случаи аварий и столкновений, то стоимость Каско страхования будет выше.
• Место парковки автомобиля. Если автомобиль паркуется на ночь на охраняемых парковках с системой видеонаблюдения, то стоимость будет ниже. Если автомобиль стоит во дворе или у дороги, то владельцу придется платить больше за безопасность своего автомобиля.

Учитывайте эти факторы, планируя стоимость страхования Каско и обеспечьте себе гарантированные выплаты в случае ущерба вашего автомобиля.

Каждый водитель любит и ценит свой автомобиль. Почти каждому знакомы горечь и разочарование, которые приходится испытывать в случае аварий или ДТП, небольших повреждений своего автомобиля. Чтобы оградить себя не только он негативных эмоций, но и от финансовых затрат, многие предпочитают страховать свой автомобиль. Одним из видов страховки для авто является каско страхование.

Для чего нужно Каско

Каско страхование – это особый вид страховки для автомобиля и других транспортных средств, действие которой распространяется на повреждения, угодны и ДТП. Полис каско можно применить даже если виновником повреждения является сам владелец транспортного средства.

Каско не является обязательным, но может очень пригодится водителю в непредвиденных ситуациях. Особенно, если транспортное средство было приобретено в кредит.

Есть ли разница между ОСАГО и Каско

Между этими двумя видами страхования действительно есть разница.

Вот основные отличия:

• Обязательность покупки страховки. ОСАГО – это обязательный вид страхования для каждого водителя, кто ездит на автомобиле. В то же время Каско страхование – это необязательный вид страховки. Покупка Каско не обговаривается в законодательстве и не может быть потребована у водителя насильно.
• Размер покрываемого ущерба. ОСАГО может покрыть только ущерб пострадавших от действий владельца страховки. Если владелец страховки каким-либо образом нанесет ущерб другому водителю, то его стоимость будет возмещена пострадавшему. Но если при этом пострадает и автомобиль владельца, то стоимость ущерба автомобиля владельца ему возвращена не будет. Каско же покроет оба ущерба.
• Стоимость и тарифы. Тарифы и стоимость страхования ОСАГО регулирует государство. Сумма покрываемого ущерба у страхования ОСАГО меньше, чем у Каско. Стоимость страхования Каско высчитывается каждой страховой компанией в отдельности. Размер покрываемого ущерба у Каско больше. Стоимость такой страховки можно высчитать при помощи калькулятора Каско.

Оба вида страхования можно выписать на одном бланке, если водитель приобретает их одновременно.

Преимущества Каско в том, что водитель владелец транспортного средства гарантированно получит выплату ущерба для своего автомобиля.

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. При регистрации ОСАГО, выдаётся полис. Этот полис является обязательным документом, наряду с водительскими правами, для вождения автомобиля. Если водитель попал в ДТП по своей или чужой вине, ОСАГО покрывает все расходы и риски.

От чего защищает страховка ОСАГО

ОСАГО покрывает следующие риски и ущербы:
— Водитель попал в аварию и нанёс ущерб другому водителю и его автомобилю. Активный полис ОСАГО обязывает страховую компанию возместить ущерб пострадавшим от действий водителя. Страховая компания оплачивает ремонт автомобиля и оплачивает лечение пострадавших. Если у водителя нет дополнительного страхования каско, то ему ущерб не будет возмещён.
— Если ДТП произошло не по вине владельца полиса ОСАГО, то страховая компания возместит ему ущерб.
— В случае, когда авария произошла по вине обоих сторон, страховой агент должен выплатить ущерб обоим.

Какой максимальный размер выплат
ОСАГО предусматривает выплаты до 400 тысяч рублей. Если сумма больше, то пострадавший запрашивает разницу у виновника аварии. Если вы беспокоитесь, что сумма повреждения может быть больше, можно в дополнение к ОСАГО приобрести ДСАГО. ДСАГО — это полис добровольной автогражданской ответственности. Этот полис покрывает до ущерб на сумму до 30 миллионов рублей.
Купить ОСАГО очень просто, покупка не занимает много времени. Можно купить полис ОСАГО онлайн. Для этого понадобится предоставить пакет документов и выполнить оплату удобным способом. Нужно предоставить копии всех документов, чтобы текст был четко виден, не было полосок, пятен. К документам нужно приложить заявление водителя о том, что он делает приобрести страхование ОСАГО. 

Полис ОСАГО — это второй по необходимости документ для водителя. Он должен быть следующим документом после получения водительского удостоверения. Купить страховой ОСАГО легко, это не отнимает много времени.

Как рассчитать стоимость полиса
Стоимость страховки рассчитывается исходя из нескольких параметров.

Какие составляющие учитываются:

• Вид транспортного средства. Цена отличается для легковых и грузовых автомобилей.
• Собственник автомобиля. Стоимость также отличается для юридических и физических лиц.
• Регион страны, где требуется купить ОСАГО. В зависимости от региона могут быть разные географические и климатические особенности, которые определяют возникновение ДТП. Также, отличаются тарифы в связи с местной экономикой.
  Водительский стаж и возраст. Эти два параметра также влияют на стоимость ОСАГО.
  
  

Из менее значимых параметров в стоимость включены: количество аварий и крупных ДТП, в которых участвовал водитель, который желает приобрести купить ОСАГО, мощность двигателя автомобиля и др. Для тех, кто предпочитает безопасное вождение, приобретает ОСАГО, но не использует его, полагается скидка. За каждый год без ДТП и аварий, водителю полагается скидка 5% от стоимости полиса. Максимальная скидка составляет 50%. Также, стоимость можно рассчитать в онлайн калькуляторе.

Куда обращаться для возмещения ущерба
В случае ДТП, необходимо заполнить страховое извещение и направить его страховому агенту. Эта процедура обязательно в тех случаях, когда нет пострадавших и у всех участников ДТП есть ОСАГО.
В случае, если есть пострадавшие, нужно отправить заявление к страховому агенту виновника аварии. Если у страхового агента нет лицензии или она истекла, извещение также направляют в страховую компанию виновника. Если у него нет лицензии, то извещение направляют к в РСA.

Полис ОСАГО — это очень полезный документ для всех водителей. Он защищает от излишних трат в ситуациях, когда водитель попадает в ДТП. Полис страхования может защитить как в случае, когда виновником является сам водитель (если у него есть страховка КАСКО) и когда виновником является другая сторона. Полис обеспечить возмещение убытков и в случаях, когда виноваты оба водителя.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО
Чтобы оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности, нужно предоставить пакет документов.

В них входит:

• Документ, удостоверяющий личность водителя — для физических и юридических лиц.
  Для юридических лиц также необходимо предоставить сертификат о государственной регистрации.
• Документы на автомобиль — технический паспорт или талон, сертификат регистрации в государственном учете.
• Копия водительского удостоверения лиц, которые будут водить страхуемый автомобиль.
• Документы, которые подтверждают безопасность эксплуатации автомобиля — диагностическая карта.
• Заявление лица о желании оформить страхование.
  
  

Если все документы в порядке, предоставлены вовремя и в нужном количестве, то страховой агент не имеет права отказать в покупке страховки ОСАГО.

Чтобы не выходить из дома, можно купить электронный полис ОСАГО. Это можно сделать в несколько кликов. Предоставив копии всех документов, водитель получит полис в электронном формате. Его можно распечатать и возить с собой, представлять работникам полиции. Если водителю нужен оригинальный бланк, он может заказать его в офисе страховой компании или запросить прислать бланк по почте за дополнительную оплату. Чтобы ваш полис страхования не оказался фальшивым, проверьте у компании начинок лицензии. Сделать это можно на официальном сайте Банка России. Можно купить полис ОСАГО через официальный сайт. 

Ипотечное страхование представляет

обязательную процедуру, которая предполагает защиту интересов заемщика при
выплате ипотечного кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Является обязательным требованием банков и организаций микрофинансирования при
оформлении ипотечного кредита.

Для оформления ипотечного страхования
необходим страховой полис. Стоимость оформления страхового полиса варьирует,
для ее расчета можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Для чего нужно ипотечное страхование

Ипотечное страхование понадобится в следующих ситуациях:

  Для защиты прав заемщика в случае возникновения пожара или взрыва на ипотечном объекте.

  В результате повреждения ипотечной собственности при стихийных бедствиях или в результате противоправных действий посторонних лиц.

  Для защиты прав заемщика в случае медицинского подтверждения у него групп инвалидности – I или II группы.

  В случае потери одного из созаемщиков в несчастном случае, из-за тяжелого заболевания и др.

  В случае нарушения пунктов действующего договора, признания сделки об ипотечном кредите недействительной или предпосылок возврата собственному бывшему владельцу.

Какие документы нужны для оформления ипотечного страхования

Для того, чтобы оформить ипотечное страхование, нужно предоставить пакет документов.

Кредитный договор

Кредитный договор – это базовый документ, на основании которого можно выполнить ипотечное страхование. Помимо договора, нужно представить документы, которые подтверждают права собственности, а также оценочный анализ объекта от независимого эксперта.

Заявление на ипотечное страхование жизни заемщика или созаемщика

Это заявление понадобится в случае необходимости оформления страхования жизни заемщика или созаемщика. Заявление должно быть подкреплено медицинскими сертификатами, подтверждающими наличие опасного для жизни диагноза. Страховой агент также может запросить дополнительные медицинские справки и обследования.

Правоустанавливающие документы

Понадобятся в случае страхования титула. Эти документы подтверждают право на объект залога.

Стоимость

Стоимость страхования определяется несколькими параметрами: требованиями банка или кредитора, суммой кредита по ипотеке, состоянием здоровья и возраст заемщика и/или созаемщика, статусом объекта ипотеки, количеством предыдущих ипотечных сделок по обсуждаемому объекту и др.

Ипотечное страхование понадобится в следующих ситуациях:

Ипотечное страхование жизни представляет собой документальную процедуру во всех банках и организациях, выдающих ипотечные кредиты. Ипотечное страхование жизни не является обязательным, но в его пользу говорит множество весомых аргументов.

В каких случаях ипотечное страхование жизни окажется полезным

Ипотечное страхование жизни может пригодиться и защитить заемщика или созаемщика в следующих случаях:

• Заемщик или созаемщик столкнулись с временной потерей трудоспособности. В каждом страховом договоре этот пункт тщательно расписан. Этот пункт позволяет регламентировать выплаты по ипотечному кредиту для лица с временной потерей трудоспособности. В зависимости от индивидуальных условий, выплаты в данный период могут быть полными или частичными.
• Инвалидизация заемщика или созаемщика. Если одному из лиц, фигурирующих в ипотечном кредите, была присвоена I или II группа инвалидности, меняется сумма регулярных взносов. Сумма будет зависеть от степени инвалидности, тяжести заболевания и изменения дохода плательщика кредита. Разница между первоначальной суммой и итоговой после перерасчет выплачивает страховая компания, с которой у заемщика заключен договор.
• Смерть заемщика. Если заемщик погиб в результате аварий, заболевания и по другим причинам, страховая компания обязана полностью погасить долг по кредиту и выплатить оставшуюся сумму. Объект после уплаты кредита переходит к наследникам погибшего заемщика.

Многие люди при оформлении ипотечного кредита, пренебрегают ипотечным страхованием жизни из-за желания сэкономить. Но на самом деле, высокие взносы по такому страхованию себя полностью оправдывают. В случае несчастья, произошедшего с заемщиком, родственники могут быть уверены в том, что им не придется погашать остаток по кредиту, ипотечная собственность не будет передана во владение банка или сторонних лиц.

Стоимость рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Чтобы рассчитать ипотечное страхование жизни, можно воспользоваться специальными калькуляторами. Обычно, стоимость зависит от полной стоимости ипотечного объекта или суммы займа.

Какие документы нужны для оформления ипотечного страхования

Страхование ипотечного кредита – это основная гарантия заемщика и кредитора. Данный вид страхования защищает банк и заемщика от возможных рисков и непредвиденных ситуаций, например, стихийные бедствия, болезнь или смерть заемщика и др. Застраховать можно имущество, здоровье или право титула. Страхование позволяет банку гарантированно получить выплаты по ипотечному кредиту, а заемщику страхование обеспечивает честное соблюдение кредитором условий договора и защиту от непредвиденных обстоятельств.

Ипотечное страхование предоставляется на базе договора.

Какие документы нужны для оформления договора ипотечного страхования

Чтобы заключить договор с страховой компанией, необходимо предоставить следующие документы:

• В первую очередь, необходимо заполнить заявление с просьбой предоставить ипотечное страхование. Только при наличии заявления компания или страховой агент начнет рассмотрение дела заемщика.
• Ипотечный договор. Страховая компания запрашивает оригинальный ипотечный договор или его копию. Это необходимо для получения основной информации о сделке, сумме сделки, сроков и др. Ипотечный договор во многом будет определять стоимость ипотечного страхования.
• Документы, подтверждающие личность заемщика и/или созаемщика.
• Клиенту также могут предоставить анкету, которую необходимо заполнить с использованием реальных данных клиента.
• Дополнительно могут потребоваться медицинские справки о состоянии здоровья клиента.

Договор ипотечного страхования оформляется до заключения сделки об ипотеке или в день подписания ипотечного договора.

Как продлить ипотечное страхование

Для того, чтобы продлить договор ипотечного страхования, необходимо предоставить страховому агенту номер страхового полиса, личные данные клиента и сумму остатка по ипотечному кредиту. Продлить ипотечное страхование можно онлайн или в офисе страховой компании. Оба варианта не занимают больше 10 минут. Чтобы узнать стоимость процедуры пролонгации ипотечного страхования, можно воспользоваться специальным калькулятором. При необходимости можно использовать и дополнительные услуги.

Что будет, если не продлить договор страхования

В случае несвоевременного продления договора, клиенту грозят штрафы и санкции в виде увеличения процентной ставки или уплаты неустоек, так как ипотечное страхование является обязательным при оформлении ипотечного кредита.

Оформление ипотечного кредита требует от заемщика и созаемщиков предоставления гарантии. В качестве гарантии чаще всего выступает недвижимость, на которую оформляется ипотечный кредит или другая недвижимость заемщика, право собственности на которую полностью принадлежат ему.

При заключении ипотечного договора, банки и другие организации требуют предоставить договор ипотечного страхование. Ипотечное страхование предполагает страхование права титула, жизни и здоровья заемщика или созаемщика, страхование имущества – предмета залога. Последнее необходимо для защиты имущества от распространенных рисков и непредвиденных обстоятельств. Страхование залога по ипотечному кредиту предполагает защиту недвижимости от полного или частичного разрушения и прочих повреждений.

От каких рисков защищает страхование залога по ипотечному кредиту

Страхование предмета залога помогает защитить объект от следующих повреждений:

• Поломка окон, дверей, разрушение стен и прочих конструктивных элементов.
• Полное или частичное разрушение объекта в результате стихийных бедствий, катастроф, взрывов.
• Страхование залога защищает собственность от пожаров и их последствий.
• Страховка действует в случае невыявленных, скрытых повреждений несущих конструкций здания и помещений.
• Действует также для страхования рисков во время затоплений или взрывов газа на объекте и местах его хранения.

Страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка предполагает также страхование внутренней и наружной отделки, оборудования и уже существующего ремонта.

Если заемщик желает застраховать гараж или частный дом, то можно застраховать также крышу и фундамент.

Расширенное страхование также позволяет страховать гражданскую ответственность и компенсировать ущерб, нанесенный соседям.

Полис страхования действует обычно в течение 12 месяцев, после чего необходимо продлить ипотечное страхование.

Стоимость зависит от оставшейся суммы ипотечного кредита и типа заложенного имущества.

Если объект подвергся действию одного или нескольких факторов риска, которые включены в страхование залога по ипотечному кредиту, необходимо немедленно оповестить уполномоченные органы. Следует оповестить страхового агента о случившемся не позднее, чем через три дня. Предоставить подтверждение случившегося в страховую компанию в документальном виде, с подписями и заверениями соответствующих органов и структур. До осмотра представителем страховой компании, нельзя ничего менять, переставлять, убирать на поврежденном объекте.

Страхование залога по ипотечному кредиту

Оформление ипотечного кредита требует от заемщика и созаемщиков предоставления гарантии. В качестве гарантии чаще всего выступает недвижимость, на которую оформляется ипотечный кредит или другая недвижимость заемщика, право собственности на которую полностью принадлежат ему.

При заключении ипотечного договора, банки и другие организации требуют предоставить договор ипотечного страхование. Ипотечное страхование предполагает страхование права титула, жизни и здоровья заемщика или созаемщика, страхование имущества – предмета залога. Последнее необходимо для защиты имущества от распространенных рисков и непредвиденных обстоятельств. Страхование залога по ипотечному кредиту предполагает защиту недвижимости от полного или частичного разрушения и прочих повреждений.

От каких рисков защищает страхование залога по ипотечному кредиту

Страхование предмета залога помогает защитить объект от следующих повреждений:

• Поломка окон, дверей, разрушение стен и прочих конструктивных элементов.
• Полное или частичное разрушение объекта в результате стихийных бедствий, катастроф, взрывов.
• Страхование залога защищает собственность от пожаров и их последствий.
• Страховка действует в случае невыявленных, скрытых повреждений несущих конструкций здания и помещений.
• Действует также для страхования рисков во время затоплений или взрывов газа на объекте и местах его хранения.

Страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка предполагает также страхование внутренней и наружной отделки, оборудования и уже существующего ремонта.

Если заемщик желает застраховать гараж или частный дом, то можно застраховать также крышу и фундамент.

Расширенное страхование также позволяет страховать гражданскую ответственность и компенсировать ущерб, нанесенный соседям.

Полис страхования действует обычно в течение 12 месяцев, после чего необходимо продлить ипотечное страхование.

Стоимость зависит от оставшейся суммы ипотечного кредита и типа заложенного имущества.

Если объект подвергся действию одного или нескольких факторов риска, которые включены в страхование залога по ипотечному кредиту, необходимо немедленно оповестить уполномоченные органы. Следует оповестить страхового агента о случившемся не позднее, чем через три дня. Предоставить подтверждение случившегося в страховую компанию в документальном виде, с подписями и заверениями соответствующих органов и структур. До осмотра представителем страховой компании, нельзя ничего менять, переставлять, убирать на поврежденном объекте.