Ипотечное страхование представляет обязательную процедуру, которая предполагает защиту интересов заемщика при выплате ипотечного кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Является обязательным требованием банков и организаций микрофинансирования при оформлении ипотечного кредита. Для оформления ипотечного страхования необходим страховой полис. Стоимость оформления страхового полиса варьирует, для ее расчета можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Ипотечное страхование представляет обязательную процедуру, которая предполагает защиту интересов заемщика при выплате ипотечного кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Является обязательным требованием банков и организаций микрофинансирования при оформлении ипотечного кредита. Для оформления ипотечного страхования необходим страховой полис. Стоимость оформления страхового полиса варьирует, для ее расчета можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Для чего нужно ипотечное страхование

Ипотечное страхование понадобится в следующих ситуациях:

Для защиты прав заемщика в случае возникновения пожара или взрыва на ипотечном объекте.
В результате повреждения ипотечной собственности при стихийных бедствиях или в результате противоправных действий посторонних лиц.
Для защиты прав заемщика в случае медицинского подтверждения у него групп инвалидности – I или II группы.
В случае потери одного из созаемщиков в несчастном случае, из-за тяжелого заболевания и др.
В случае нарушения пунктов действующего договора, признания сделки об ипотечном кредите недействительной или предпосылок возврата собственному бывшему владельцу.

Какие документы нужны для оформления ипотечного страхования

Для того, чтобы оформить ипотечное страхование, нужно предоставить пакет документов. Кредитный договор Кредитный договор – это базовый документ, на основании которого можно выполнить страхование. Помимо договора, нужно представить документы, которые подтверждают права собственности, а также оценочный анализ объекта от независимого эксперта. Заявление на ипотечное страхование жизни заемщика или созаемщика Это заявление понадобится в случае необходимости оформления страхования жизни заемщика или созаемщика. Заявление должно быть подкреплено медицинскими сертификатами, подтверждающими наличие опасного для жизни диагноза. Страховой агент также может запросить дополнительные медицинские справки и обследования. Правоустанавливающие документы Понадобятся в случае страхования титула. Эти документы подтверждают право на объект залога. Стоимость Стоимость страхования определяется несколькими параметрами: требованиями банка или кредитора, суммой кредита по ипотеке, состоянием здоровья и возраст заемщика и/или созаемщика, статусом объекта ипотеки, количеством предыдущих ипотечных сделок по обсуждаемому объекту и др.

Часто задаваемые вопросы

Ипотечное страхование – что это, что для этого нужно

Ипотечное страхование представляет

обязательную процедуру, которая предполагает защиту интересов заемщика при
выплате ипотечного кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Является обязательным требованием банков и организаций микрофинансирования при
оформлении ипотечного кредита.

Для оформления ипотечного страхования
необходим страховой полис. Стоимость оформления страхового полиса варьирует,
для ее расчета можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Для чего нужно ипотечное страхование

Ипотечное страхование понадобится в следующих ситуациях:

 Для защиты прав заемщика в случае возникновения пожара или взрыва на ипотечном объекте.

 В результате повреждения ипотечной собственности при стихийных бедствиях или в результате противоправных действий посторонних лиц.

 Для защиты прав заемщика в случае медицинского подтверждения у него групп инвалидности – I или II группы.

 В случае потери одного из созаемщиков в несчастном случае, из-за тяжелого заболевания и др.

 В случае нарушения пунктов действующего договора, признания сделки об ипотечном кредите недействительной или предпосылок возврата собственному бывшему владельцу.

Какие документы нужны для оформления ипотечного страхования

Для того, чтобы оформить ипотечное страхование, нужно предоставить пакет документов.

Кредитный договор

Кредитный договор – это базовый документ, на основании которого можно выполнить ипотечное страхование. Помимо договора, нужно представить документы, которые подтверждают права собственности, а также оценочный анализ объекта от независимого эксперта.

Заявление на ипотечное страхование жизни заемщика или созаемщика

Это заявление понадобится в случае необходимости оформления страхования жизни заемщика или созаемщика. Заявление должно быть подкреплено медицинскими сертификатами, подтверждающими наличие опасного для жизни диагноза. Страховой агент также может запросить дополнительные медицинские справки и обследования.

Правоустанавливающие документы

Понадобятся в случае страхования титула. Эти документы подтверждают право на объект залога.

Стоимость

Стоимость страхования определяется несколькими параметрами: требованиями банка или кредитора, суммой кредита по ипотеке, состоянием здоровья и возраст заемщика и/или созаемщика, статусом объекта ипотеки, количеством предыдущих ипотечных сделок по обсуждаемому объекту и др.

Ипотечное страхование жизни – что нужно знать

Ипотечное страхование понадобится в следующих ситуациях:

Ипотечное страхование жизни представляет собой документальную процедуру во всех банках и организациях, выдающих ипотечные кредиты. Ипотечное страхование жизни не является обязательным, но в его пользу говорит множество весомых аргументов.

В каких случаях ипотечное страхование жизни окажется полезным

Ипотечное страхование жизни может пригодиться и защитить заемщика или созаемщика в следующих случаях:

Заемщик или созаемщик столкнулись с временной потерей трудоспособности. В каждом страховом договоре этот пункт тщательно расписан. Этот пункт позволяет регламентировать выплаты по ипотечному кредиту для лица с временной потерей трудоспособности. В зависимости от индивидуальных условий, выплаты в данный период могут быть полными или частичными.
Инвалидизация заемщика или созаемщика. Если одному из лиц, фигурирующих в ипотечном кредите, была присвоена I или II группа инвалидности, меняется сумма регулярных взносов. Сумма будет зависеть от степени инвалидности, тяжести заболевания и изменения дохода плательщика кредита. Разница между первоначальной суммой и итоговой после перерасчет выплачивает страховая компания, с которой у заемщика заключен договор.
Смерть заемщика. Если заемщик погиб в результате аварий, заболевания и по другим причинам, страховая компания обязана полностью погасить долг по кредиту и выплатить оставшуюся сумму. Объект после уплаты кредита переходит к наследникам погибшего заемщика.

Многие люди при оформлении ипотечного кредита, пренебрегают ипотечным страхованием жизни из-за желания сэкономить. Но на самом деле, высокие взносы по такому страхованию себя полностью оправдывают. В случае несчастья, произошедшего с заемщиком, родственники могут быть уверены в том, что им не придется погашать остаток по кредиту, ипотечная собственность не будет передана во владение банка или сторонних лиц.

Стоимость рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Чтобы рассчитать ипотечное страхование жизни, можно воспользоваться специальными калькуляторами. Обычно, стоимость зависит от полной стоимости ипотечного объекта или суммы займа.

Договор ипотечного страхования

Какие документы нужны для оформления ипотечного страхования

Страхование ипотечного кредита – это основная гарантия заемщика и кредитора. Данный вид страхования защищает банк и заемщика от возможных рисков и непредвиденных ситуаций, например, стихийные бедствия, болезнь или смерть заемщика и др. Застраховать можно имущество, здоровье или право титула. Страхование позволяет банку гарантированно получить выплаты по ипотечному кредиту, а заемщику страхование обеспечивает честное соблюдение кредитором условий договора и защиту от непредвиденных обстоятельств.

Ипотечное страхование предоставляется на базе договора.

Какие документы нужны для оформления договора ипотечного страхования

Чтобы заключить договор с страховой компанией, необходимо предоставить следующие документы:

В первую очередь, необходимо заполнить заявление с просьбой предоставить ипотечное страхование. Только при наличии заявления компания или страховой агент начнет рассмотрение дела заемщика.
Ипотечный договор. Страховая компания запрашивает оригинальный ипотечный договор или его копию. Это необходимо для получения основной информации о сделке, сумме сделки, сроков и др. Ипотечный договор во многом будет определять стоимость ипотечного страхования.
Документы, подтверждающие личность заемщика и/или созаемщика.
Клиенту также могут предоставить анкету, которую необходимо заполнить с использованием реальных данных клиента.
Дополнительно могут потребоваться медицинские справки о состоянии здоровья клиента.

Договор ипотечного страхования оформляется до заключения сделки об ипотеке или в день подписания ипотечного договора.

Как продлить ипотечное страхование

Для того, чтобы продлить договор ипотечного страхования, необходимо предоставить страховому агенту номер страхового полиса, личные данные клиента и сумму остатка по ипотечному кредиту. Продлить ипотечное страхование можно онлайн или в офисе страховой компании. Оба варианта не занимают больше 10 минут. Чтобы узнать стоимость процедуры пролонгации ипотечного страхования, можно воспользоваться специальным калькулятором. При необходимости можно использовать и дополнительные услуги.

Что будет, если не продлить договор страхования

В случае несвоевременного продления договора, клиенту грозят штрафы и санкции в виде увеличения процентной ставки или уплаты неустоек, так как ипотечное страхование является обязательным при оформлении ипотечного кредита.

Страхование залога по ипотечному кредиту

Оформление ипотечного кредита требует от заемщика и созаемщиков предоставления гарантии. В качестве гарантии чаще всего выступает недвижимость, на которую оформляется ипотечный кредит или другая недвижимость заемщика, право собственности на которую полностью принадлежат ему.

При заключении ипотечного договора, банки и другие организации требуют предоставить договор ипотечного страхование. Ипотечное страхование предполагает страхование права титула, жизни и здоровья заемщика или созаемщика, страхование имущества – предмета залога. Последнее необходимо для защиты имущества от распространенных рисков и непредвиденных обстоятельств. Страхование залога по ипотечному кредиту предполагает защиту недвижимости от полного или частичного разрушения и прочих повреждений.

От каких рисков защищает страхование залога по ипотечному кредиту

Страхование предмета залога помогает защитить объект от следующих повреждений:

Поломка окон, дверей, разрушение стен и прочих конструктивных элементов.
Полное или частичное разрушение объекта в результате стихийных бедствий, катастроф, взрывов.
Страхование залога защищает собственность от пожаров и их последствий.
Страховка действует в случае невыявленных, скрытых повреждений несущих конструкций здания и помещений.
Действует также для страхования рисков во время затоплений или взрывов газа на объекте и местах его хранения.

Страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка предполагает также страхование внутренней и наружной отделки, оборудования и уже существующего ремонта.

Если заемщик желает застраховать гараж или частный дом, то можно застраховать также крышу и фундамент.

Расширенное страхование также позволяет страховать гражданскую ответственность и компенсировать ущерб, нанесенный соседям.

Полис страхования действует обычно в течение 12 месяцев, после чего необходимо продлить ипотечное страхование.

Стоимость зависит от оставшейся суммы ипотечного кредита и типа заложенного имущества.

Если объект подвергся действию одного или нескольких факторов риска, которые включены в страхование залога по ипотечному кредиту, необходимо немедленно оповестить уполномоченные органы. Следует оповестить страхового агента о случившемся не позднее, чем через три дня. Предоставить подтверждение случившегося в страховую компанию в документальном виде, с подписями и заверениями соответствующих органов и структур. До осмотра представителем страховой компании, нельзя ничего менять, переставлять, убирать на поврежденном объекте.